Что такое AML и как это касается криптовалюты

Определение

AML (Anti-Money Laundering) — это совокупность законов, процедур и технических мер, которые мешают преступникам превращать незаконные доходы в внешне легальные деньги. Банки живут с этими правилами десятилетиями. Как только криптовалюта стала реальным платёжным инструментом, под те же требования попали биржи, кастодианы, платёжные сервисы и часть онлайн-бизнеса.

У отмывания три классические стадии: размещение, расслоение и интеграция. Блокчейн отлично подходит для расслоения — тысячи переводов стоят копейки, — но крайне плохо скрывает следы: каждый переход остаётся публичным навсегда.

Что обязаны делать регулируемые компании

Легально работающий провайдер услуг с виртуальными активами (VASP) строит программу на нескольких опорах:

• KYC — установить, кем на самом деле является клиент, до начала обслуживания.
• Мониторинг транзакций — постоянно, а не только при регистрации.
• Санкционный скрининг — блокировка адресов и лиц из списков OFAC, ЕС и Великобритании.
• Travel Rule — передача данных отправителя и получателя при переводах выше порога.
• Отчётность — сообщения о подозрительных операциях в финансовую разведку.
• Хранение записей — обычно пять лет истории клиентов и операций.

Почему это важно обычному держателю

Чтобы столкнуться с последствиями, не нужно быть комплаенс-офицером. Если на ваш кошелёк пришли монеты с плохой историей, биржа, куда вы позже их заведёте, может заморозить баланс и потребовать подтвердить источник средств. Разморозка занимает недели, а иногда не происходит вовсе. Поэтому проверка адреса до приёма платежа обходится намного дешевле разбирательства после.

Отчёт никого не обвиняет. Он измеряет экспозицию — насколько близко адрес расположен (по числу переходов и по сумме) к кластерам, связанным с ransomware, даркнетом, санкциями или мошенничеством.